Застройщики начали отказываться от ипотеки с «нулевыми» ставками

Банк России введет с 1 декабря 2022 г. надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом не выше 10%, предоставленным в рамках договоров участия в долевом строительстве, сообщил регулятор. Величина надбавки составит 2,0 вне зависимости от долговой нагрузки заемщика.

«Мера направлена на ограничение практик предоставления кредитов на ДДУ [договор долевого участия] с низким первоначальным взносом», — заявил регулятор. Банк России рассчитывает, что это обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.

С 1 марта 2022 г. ЦБ отменил все надбавки по кредитам на ДДУ, чтобы поддержать банки и содействовать финансированию жилищного строительства. По ипотечным жилищным кредитам на приобретение готового жилья с первоначальным взносом ниже 10% продолжила применяться «ограничительная» надбавка в 2,0.

Во II квартале 2022 г. банки практически не предоставляли кредиты на ДДУ с низким первоначальным взносом (их доля составила составила 0,3%), отмечает регулятор. Но в последние месяцы строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы на первичное жилье без первоначального взноса, несмотря на повышенный уровень кредитного риска, указывает Банк России.

О планах бороться с непрозрачными маркетинговыми акциями в ипотеке ЦБ заявил в конце прошлой недели. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 16 сентября назвала ипотеки от застройщиков, в которых ставки близки к нулю, акциями, которые вводят покупателей в заблуждение. «Это очень часто связано с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости. И потом уже за счет этой завышенной стоимости застройщик делится какой-то единоразовой компенсацией с банком», — заявила Набиуллина. Она пообещала, что регулятор начнет бороться с такой практикой, но не уточнила, какие меры будут приняты.

По мнению аналитиков SberCIB Investment Research, регулятор может установить минимальную ипотечную ставку или ввести более высокий уровень резервов для банков, которые выдают ипотечные кредиты с «нулевой» ставкой. Но застройщики уже начали реагировать. Так, ГК «Самолет» отменит субсидированную ставку в 0,01% с 23 сентября. С этого же дня перестанет действовать аналогичная программа девелопера GloraX, хотя изначально она должна была работать до конца сентября.

Программа девелопера ПИК, по которой он предлагал ипотеку под 0,9%, будет работать только до 30 сентября. До конца сентября также будут принимать заявки на ипотеку со ставкой в 1,99%. Об отмене программы ипотеки с нулевым взносом девелопер пока не объявлял.

В августе крупные российские банки начали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке, чтобы привлечь клиентов, которые не могут купить новое жилье без продажи имеющегося, писал РБК. Кроме того, в июле доля ипотеки впервые превысила половину в долгах россиян по кредитам.