Банки начали блокировать карты за частые покупки одних и тех же товаров

Банки стали выполнять рекомендации ЦБ, предлагающего обратить внимание на «оптовые закупки» с целью спекуляции, рассказал «Коммерсанту» представитель Ассоциации российских банков (АРБ). Речь идет об отключении карт владельца после операций, в которых «очевидна закупка для перепродажи», пояснил источник издания в банке из топ-20.

16 марта ЦБ разослал банкам письмо, в которых потребовал обращать повышенное внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента, во исполнение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ, пишет «Коммерсантъ». Теперь предлагается также отслеживать аномалии в трансакционной активности, изменение характера потребительских расходов, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией». Например, однотипность операций по приобретению товаров, «что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи», говорится в письме.

«Однотипные операции» часто возникают из-за ограничений, которые в последние недели ввели многие ритейлеры в ответ на ажиотажный спрос на некоторые товары, продолжает «Коммерсант». Но продавцы в торговых точках обходят ограничения: например, покупку 10 кг сахара можно пробить пятью чеками по 2 кг. Если оплатить такую покупку картой, есть риск попасть под блокировку.

Четких критериев «спекулятивных операций» нет, банки сами определяют, к кому применять меры, говорит представитель АРБ. Проблема здесь в доступе к информации о конкретных приобретенных товарах (чекам). Банки могут получить такие сведения от операторов фискальных данных (ОФД). В России на этом рынке три основных игрока: ОФД.ру, «Платформа ОФД» (подконтрольна Сбербанку), «Первый ОФД» (подконтролен группе ВТБ). Еще есть проект НСПК и одного из ОФД, по которому данные об информации в чеках могут получать десяток банков, один из которых «Тинькофф банк», партнер проекта. Остальные банки видят лишь информацию о точке проведения операции и сумме транзакции.

Добросовестные граждане не пострадают, уверен Центробанк. Юристы с этим не согласны. «Все критерии отнесения клиентов к данной категории [возможных спекулянтов — Shopper’s] остаются исключительно на усмотрение банка», — говорит управляющий партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. Могут пострадать невинные граждане, просто закупающие товары на черный день, считает глава коллегии адвокатов «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. Важно, чтобы регулятор «уточнил определение в данной рекомендации», считает он.

Гражданам будет сложно доказать свою невиновность: в подобных ситуациях они не в состоянии представить необходимые подтверждающие документы, в отличие от предпринимателей, которые могут обосновать покупку большого количества товара, объясняет Корчаго.

Источники «Коммерсанта» во многих банках тоже скептически относятся к идеям ЦБ и не хотят блокировать счета клиентов на спорных основаниях.